Ein Wohnungsbaudarlehen, auch Hypothek genannt, ist eine Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrem Kreditgeber, sich Geld für den Kauf einer Immobilie zu leihen. Es ist durch die erworbene Immobilie besichert und erfordert die Zahlung von Zinsen für den geliehenen Betrag über eine bestimmte Laufzeit.
Die Konditionen eines Wohnungsbaudarlehens können je nach Kreditgeber und sogar je nach Immobilienart unterschiedlich sein. Es gibt herkömmliche Kredite, staatlich abgesicherte Kredite und andere Spezialhypotheken, für die häufig unterschiedliche Gebühren und Anforderungen gelten. Der Betrag, den Sie leihen können, hängt weitgehend vom Wert der Immobilie, Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) und mehr ab.
Wenn Sie über ein Immobiliendarlehen nachdenken, kann es hilfreich sein, die Zinssätze verschiedener Kreditgeber zu vergleichen. Dadurch können Sie über die Laufzeit Ihres Kredits Tausende sparen, insbesondere wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen.
Um sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren, müssen Sie einen Nachweis über Ihr Einkommen und Vermögen vorlegen. Zu diesen Dokumenten können Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, W-2-Formulare, Steuererklärungen und andere Informationen gehören. Darüber hinaus verlangen die meisten Kreditgeber Kreditauskünfte und einen DTI-Rechner (Debt-to-Income). Einige Kreditgeber bieten möglicherweise eine Präqualifizierung an, bei der es sich um eine einfachere Version des Wohnungsbaudarlehensantrags handelt. Dies erfolgt in der Regel telefonisch oder online und erfordert keinen vollständigen Antrag, kann Ihnen aber einen Eindruck davon vermitteln, für welche Kredithöhe Sie möglicherweise eine Genehmigung erhalten können.
Die Berechtigung für ein Wohnungsbaudarlehen hängt auch von Ihrem Alter und Ihrer Einkommensstabilität ab. Kreditgeber bevorzugen im Allgemeinen Kreditnehmer, die jünger sind und über ein stabiles Einkommen verfügen, um das Ausfallrisiko zu mindern. Kreditgeber berücksichtigen auch Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, das Ihre monatlichen Verpflichtungen und Wohnkosten umfasst. Ein DTI von mehr als 37 % kann es schwierig machen, eine Hypothek zu erhalten, aber es gibt Möglichkeiten, dies zu umgehen, z. B. durch die Tilgung von Schulden oder die Erhöhung Ihres Einkommens.
Ihre Kreditwürdigkeit ist bei der Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens wichtig, da sie bei Ihrer DTI-Berechnung eine Rolle spielt, ebenso wie die Marge, die Ihnen möglicherweise angeboten wird. Idealerweise sollte Ihre Kreditwürdigkeit über 700 liegen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft bei den drei großen Kreditauskunfteien beanstanden, große Beträge abbezahlen und Ihre Schulden anderweitig verwalten.
Die Art der Immobilie, die Sie kaufen, wirkt sich auch auf die Art der Wohnungsbaudarlehen aus, die Sie erhalten können. Einfamilienhäuser erhalten in der Regel die günstigsten Tarife, während für andere Wohnformen wie Eigentumswohnungen und Fertighäuser höhere Anzahlungen erforderlich sind oder zusätzliche Gebühren anfallen.
Sie müssen wahrscheinlich auch eine Hausratversicherung abschließen. Ihr Kreditgeber zieht Ihre Prämie als Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung ein und hinterlegt sie auf einem Treuhandkonto. Bei Fälligkeit Ihrer Police übernimmt der Kreditgeber dann die Bezahlung für Sie. Es ist eine gute Idee, nach dem besten Versicherungsschutz und Preis zu suchen, um sicherzustellen, dass Sie geschützt sind, falls etwas Unerwartetes passiert. paloo